Российский банк выставил на продажу долги покойников

"Восточный экспресс" сделал коллекторам беспрецедентное предложение - банк собрал все свои просроченные кредиты умерших заемщиков в отдельный портфель и выставил на продажу. Сбыть долги 17 тыс. покойных клиентов на 1,1 млрд руб. банк готов с максимальным дисконтом, но ключевой плод для банка будет в том, что от таких кредитов гарантированно очистятся другие его портфели, выставляемые на продажу. Об этом пишет издание "Коммерсантъ".

О том, что банк "Восточный экспресс" объявил особенный тендер по продаже розничных кредитов, рассказали "Ъ" немного участников коллекторского рынка. Специфика тендера в том, что банк предложил к продаже долги на сумму 1,7 млрд руб. с просрочкой больше года, но по 1,1 млрд руб. долгов выявлен факт смерти заемщиков. Эти долги выделены в отдельные лоты, всего предлагается к продаже 17,2 тыс. кредитов умерших должников. В "Восточном экспрессе" подтвердили факт тендера с такими условиями. По словам предправления "Восточного экспресса" Сергея Власова, предложенные к продаже долги, по которым выявлен факт смерти заемщика, это все такие кредиты, накопившиеся в базе банка за шесть лет работы. "Мы выделили тот самый пул, чтобы повысить цену других портфелей кредитов, выставляемых на продажу,- поясняет Сергей Власов.- Помимо того, это точка зрения более честная по отношению к коллекторам". Всего, по данным российской отчетности "Восточного экспресса" на 1 февраля, его портфель кредитов физическим лицам составлял 102,4 млрд руб., из них 2,3 млрд руб.- просроченных.

По словам участников коллекторского рынка, факт продажи настолько крупного портфеля кредитов покойных заемщиков уникален. "До сих пор мы не сталкивались с тем, чтобы банки предлагали такие портфели кредитов, бывает, что банки выделяют кредиты, по которым нет документов или установлен факт смерти заемщиков, но до сих пор это были единичные случаи и объем таких кредитов был небольшим",- указывает старшой вице-президент коллекторского агентства "Национальная работа взыскания" Сергей Шпетер. "С предложениями получить эдакий огромный портфель кредитов умерших заемщиков мы покуда не сталкивались",- подтверждает гендиректор агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева.

Покупать кредиты умерших заемщиков коллекторам не крайне интересно, ибо существует строй юридических сложностей взыскания таких долгов. "По смерти заемщика кредит взыскать шибко сложно, так как должок наследуется по специальной юридической процедуре,- поясняет гендиректор агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров.- Представителю кредитора - коллектору - необходимо по месту открытия наследства у нотариуса узнать, кто принял наследство, взыскивать задолженность позволительно только с принявших наследство". При этом в досудебном порядке не все наследники соглашаются на погашение кредита, потому как самое малое в 80% случаев приходится обращаться в суд, добавляет он. "Учитывая специфику работы с подобными долгами, мы стараемся предусмотреть в договоре с банком при покупке долгов существование гарантий, что долг на миг продажи действителен, а заемщик жив, не находится в местах лишения свободы и не пропал без вести,- рассказывает Елена Докучаева.- Большинство банков, в особенности западных, с удовольствием идут на это, оттого что присутствие таких гарантий позволяет заполучить более высокую цену при продаже портфеля". По словам госпожи Докучаевой, если банк не готов дать подобных гарантий, стоимость портфеля может снизиться на 30% и более.

Банкиры, зная о нежелании коллекторов действовать с долгами умерших заемщиков, как правило, исключают их из продаваемых портфелей кредитов и взыскивают собственными силами. "Мы не включаем в портфель кредитов, предназначенных для продажи, долги, по которым установлен факт смерти заемщика,- говорит глава службы по работе с задолженностью физических лиц Промсвязьбанка Евгений Новиков.- У нас таких кредитов не непочатый край (десятки-сотни в год), и мы целиком можем обработать их своими силами".

Продажа портфеля долгов умерших заемщиков может быть оправдана для банка как альтернатива списанию долга с баланса, говорит управляющий дирекции верификации и работы с задолженностью ОТП-банка Алексей Чернышев. Учитывая специфику работы с подобными долгами, откопать на них покупателя будет непросто, при этом дисконт, скорее всего, будет более 99% от номинального объема портфеля, полагает гендиректор Столичного коллекторского агентства Артем Плохов. В банке "Восточный экспресс" к этому готовы: дисконт по таким кредитам будет максимальным, сообщил Сергей Власов.

Keywords: