Долги отменяются

- Весьма немаловажно вручить людям шанс инициировать кредитную историю заново. У человека должно быть право на ошибку, - объясняет корреспонденту "РР" замминистра экономического развития Олег Фомичев, единственный из авторов законопроекта, зачем, собственно, тот самый план разрабатывался. - Должен быть агрегат списания. Но это не всепрощение. Операция должна быть не особенно приятной, чтобы не возникало охота ее повторять, но и не экстремально негативной, чтобы дядя не потерял привкус к жизни.

По принятому в первом чтении закону тракт к новой жизни получается затянутым: разом сделаться банкротом нельзя. Когда задолженность перевалит за 50 тысяч рублей, запустить ход сможет как заемщик, так и кредитор. Должник реструктурирует сумму - сам или с помощью конкурсного управляющего, - и если его проект устроит банк, выплачивает ее в течение пяти лет. Проценты при этом снизятся до половины ставки рефинансирования Центробанка - эдак до 5-6%.

Если станет ясно, что мужчина более того это не тянет, придется сбывать имущество. Догола не разденут: одежду, еду, бытовую технику на 30 тысяч, 25 тысяч наличными и любимого хомячка разрешается будет покинуть себе. Что самое приятное, единственное жилье и земля, на которой оно стоит, также неприкосновенны, если не находятся в залоге по ипотеке.

Выручку от продаж кредиторы заберут себе и на этом от банкрота отстанут - что с него ещё взять? Правда, и ему на пять лет стезя за кредитом будет заказана.

Этот законопроект Минэкономразвития, банки и суды обсуждали восемь лет. Все никак не могли выискать баланс интересов тех, кто денежки дает, и тех, кто берет, но не отдает. Но даже затем настолько скрупулезной подготовки и депутаты, и защищавший закон Фомичев без конца повторяли: протокол недоработан.

- Фракция поддержала проект в первом чтении, но если ко второму он останется без видимых изменений в пользу граждан, голосовать за него мы не станем, - обязался народный избранник от ЛДПР Валерий Селезнев. - Проект защищает тех, кто может сознательно сходить на банкротство, задолжав огромные суммы. Если джентльмен живет в 28-метровой квартире, это понятно. Но если его единственное жилье - обиталище на пять тысяч квадратов? Пускай переселяется в больше "уютную" квартирку в 30 метров, а свои хоромы продает - их с лихвой хватит, чтобы рассчитаться с долгами.

Кроме этой поправки ко второму чтению авторам закона придется решить, что совершать с имуществом, нажитым в браке, включать ли в закон ипотечников и не возбраняется ли будет целиком замораживать выплаты по кредитам беременным женщинам и родителям детей до трех лет. И хотя авторы надеются довести проект до второго чтения к концу года, доработка может еще раз затянуться: всем сторонам этой истории кажется, что закон написан супротив них. Вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский считает, что проект необходимо ужесточить для должников:

- Если закон вступит в силу в нынешнем виде, банки грубо сократят выдачу небольших кредитов в районе 50 тысяч, будут неохотнее дарить капиталы на стартапы, льготные кредиты молодым предпринимателям. Попробуй верни деньги, если должник банкрот - дороже будет по судам ходить. В этой ситуации закон стоит на стороне заемщиков. Мне думается, нижнюю планку нужно приподнять до ста тысяч рублей.

Вице-президент Ассоциации антиколлекторов России Андрей Власс, наоборот, считает, что легче от этого закона гражданам не станет:

- У нас нынче 50 миллионов человек взяли кредит, из них 20 миллионов не возвращают. Мы сегодня их всех загоним в испорченную кредитную историю, кого-то еще обанкротим, а кому ростовщики будут сулить свои ссуды? С кем мы будем работать? У нас другого человеческого материала нет, нам нужно этих должников не только обанкротить, но и реабилитировать, а для этого нужен отдельный закон.

Стороны сходятся в одном: банкротиться будут не все подряд, а только те, кого прижмет или у кого задолженность большой.

- Мотивация миновать процедуру банкротства может быть одна - избежать исполнительного производства, - объясняет председатель комитета Госдумы по вопросам имущества Сергей Гаврилов. - Банкротство предлагает более мягкие условия. По исполнительному производству человек обязан до гроба расплачиваться, и вслед за тем еще наследникам достанется. А при банкротстве продал собственность - и должок погашен. Есть вариант списания долга при мировом соглашении: если у должника есть, например, земельный участок, он его продает, и вырученные монеты покрывают, например, 70% долга. Банку легче пойти на это и прикрыть просроченный долг: с точки зрения чистоты баланса ему легче пожертвовать частью задолженности.

В деле банкротства граждан Рф очевидно отстала от мира. В Британии неплатежеспособных должников сто лет обратно сажали в тюрьму. В текущее время делаться банкротом там не так болезненно: с недавних пор английские газеты перестали публиковать адреса разорившихся, а запрет на новые кредиты сократили с трех до одного года. Впрочем, некоторым должникам устанавливают более солидный мораторий - если ничего другого суду не остается.

- Была у меня клиентка - бабуля божий одуванчик, - рассказывает Евгения Голомуз, семь лет проработавшая в Британии юристом по финансовым вопросам. - Она набрала кредитов на 120 тысяч фунтов. Ничего особого не купила, легко путешествовала и сильно вкусно ела. В конце концов она вышла на пенсию, пришла ко мне и говорит: "Хочу стать банкротом". Я объясняю: "Вам придется сбыть дом". Оказалось, она заблаговременно изучила законы и еще семь или восемь лет вспять переписала жилье на внучку. В доме, конечно, был бабушкин телевизор, но приставам дороже обошлось бы за ним ехать. Арбитр над историей посмеялся и признал бабушку банкротом, правда, наказал: сейчас старуха десять лет не сможет хватать кредиты.

В России разговорчик с находчивыми заемщиками обещает быть коротким. Законопроект подразумевает для тех, кто будет банкротиться нечестно или переписывать лишние квартиры на родню, шесть лет лишения свободы. Впрочем, они в то время как писаны вилами на воде: уголовная ответственность за мошенничество банкротов может вступить в силу только сквозь пару лет. Вначале авторы хотят посмотреть, будут ли должники хитрить, - может, поправки в УК и не понадобятся.

Keywords: