Добавить в избранное


Регистрация в Stepium



Розничная цивилизация

Основные тренды, которые определяли ситуацию на банковском рынке Северо-Запада в уходящем году, имеют разнонаправленный нрав - неторопливый увеличение корпоративного кредитования на фоне активного развития розничного. О том, за счет чего банки могут вырастать на маржинальном потребительском рынке и какие меры способны спасти коммерциал от стагнации, "Эксперту С-З" рассказал председатель правления Балтинвестбанка Игорь Кирилловых.

- В течение всего этого года банкиры фиксировали низкие темпы прироста корпоративных портфелей. Есть ли предпосылки к тому, что тренд поменяется?

- Шибко сложно однозначно судить, как изменится обстановка на мировых финансовых рынках в ближайшем будущем. Действительно, инвестиционная активность коммерциала снижается. И эта тенденция, скорее всего, сохранится и в следующем году.

Многие крупные компании, как и малый бизнес, не спешат вкладываться в новые проекты. Соответственно, бизнес не развивается, а экономика стагнирует. Новые компании на практике не создаются, так как бизнес не видит интересных отраслей, где позволительно развиваться. Государственных же программ, которые в действительности стимулировали бы развитие, например, малого и среднего бизнеса, покуда не видно. Нынче есть заявки на заемные ресурсы со стороны предприятий реального сектора экономики, но это в основном компании, работающие по госзаказам.

Емкая розница

- Ситуация на корпоративном рынке отразилась на общем кредитном портфеле Балтинвестбанка?

- Конечно, но провисания кредитного портфеля нет. Так, с начала года объем кредитного портфеля банка вырос на 7,9%, до 45,4 млрд рублей. Да, объем кредитов крупному коммерциалу снизился, но незначительно - всего на 0,2%. В данной экономической ситуации, думаю, мы добились хороших результатов в кредитовании малого бизнеса, портфель по которому с начала года увеличился на 11,3%, до 3,8 млрд рублей. Таким образом, мы продолжаем держать лидирующие позиции в этом сегменте и по результатам последних рейтингов входим в Топ-40 банков России по кредитованию малого и среднего бизнеса.

- Ваш банк делает ставку на корпоративное кредитование или на розничное?

- В начале года мы поставили перед собой задачу выравнять объемы розничного и корпоративного портфелей. Акцент был сделан на повышение портфеля залогового кредитования физических лиц - ипотеку и автокредиты. В итоге объем автокредитов за девять месяцев без малого удвоился и на 1 октября 2012 года составил возле 7 млрд рублей. Прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - 81,6%. Но для нас важны оба направления. Хотя, конечно, розничный бизнес ныне нам больше интересен как менее рисковый и более доходный, нежели корпоративный.

- Сколь увеличился совокупный розничный портфель кредитов банка?

- В третьем микрорайоне 2012 года он вырос до 13,8 млрд рублей. По отношению к портфелю за аналогичный отрезок времени прошлого года увеличение составило 40,8%.

- Некоторые эксперты высказывают опасения по поводу того, что темпы роста потребительского кредитования немаловажно опережают взлет доходов населения. Насколько высока возможность увеличения числа плохих долгов?

- Годы развития рынка потребительских кредитов не прошли даром: мы все учимся. Потребитель привыкает соизмерять свои возможности и потребности, быть ответственным перед собой, своей семьей. А банки научились обследовать и выявлять недобросовестных заемщиков. Рынок потребительских кредитов в текущий момент намного цивилизованнее, чем раньше.

Что касается тенденции опережающего роста объемов кредитования над доходами, то тут не вижу проблемы. Все свои доходы народ либо тратит, либо накапливает. В условиях кризиса, как правило, потребитель боится копить и стремится потратить. Это объективно для всего мира, а в итоге положительно сказывается на экономике. Потому что любая покупка - инвестиция в подлинный сектор экономики. Не случайно американцы говорят: "Хороший клиент - недурной гражданин".

Внести ясность

- Каким образом страна могло бы стимулировать кредитную активность бизнеса?

- Должны быть работающие государственные программы и ясные правила игры. Необходимо ясно понимать, какие отрасли в ближайшие два-три года держава будет поддерживать, какие инструменты предложит рынку, под какие проекты готово предоставлять гарантии, налоговые преференции. Тогда и банки будут понимать, что предприятия из этих отраслей разрешено финансировать.

- Многие кредитные организации рассчитывают на программу модернизации военно-промышленного комплекса, которая потребует полно кредитных ресурсов...

- Да, заявлен дюжий проект, но в то время как конкретные действия в этом направлении не начнутся, судить о нем и его влиянии на экономику преждевременно. Мы и в текущее время кредитуем предприятия ВПК, но о каком-то переломном спросе или получении предприятиями ВПК масштабных заказов речи пока нет.

- Ставки по корпоративным кредитам продолжат подниматься?

- Они уже увеличились на 1-2% и, думаю, пока останутся на этом уровне вплоть до конца первого квартала следующего года.

- Как вы оцениваете введенные с июля нынешнего года более жесткие правила по начислению резервов и расчету достаточности капитала банков?

- Пока судить сложно. В таком процессе есть две стороны, как у медали. С одной - банковская организация становится устойчивее и надежнее, с прочий - это требует от банков направлять все доходы на увеличение собственного капитала, резервов, а не на формирование и кредитование. Соответственно, свободных денег, как и самих банков, станет меньше, уйдут мелкие игроки, снизится конкуренция. Все это может привести к тому, что заемных средств будет меньше, а значит, они станут дороже. Это может снизить возможности других отраслей рскручиваться за счет заемных средств. В итоге - спад производства и кризис. И может выдасться так, что от чего убегали - к тому и прибежали.

- И какой выход?

- Мне кажется, что в последние годы так нередко меняются правила игры, что мы уже привыкли к этому. Нужно вручить вероятность бизнесу пожить, не меняя правил игры более или менее продолжительное время. В том числе банковскому сектору.

Работать над собой

- По итогам 2012 года банк достигнет запланированных показателей по темпам прироста кредитного портфеля?

- Уверен, что да. Хочу ещё раз подчеркнуть, что в текущем году мы не стремимся к существенному увеличению кредитного портфеля, а концентрируемся на повышении внутренней эффективности работы. Это касается не только роста доходности кредитования, но и внедрения новых технологических решений, оптимизации бизнес-процессов.

На данный миг мы внедряем автоматизированную банковскую систему - информационный банковский комплекс "ЦФТ-Банк". Ведем серьезную работу по запуску новой скорринговой системы в рамках розничного направления. Оба проекта планируем завершить в январе следующего года. Свежеиспеченный порядок автоматизации позволит нам быть динамичнее, повысит уровень сервиса для розничных клиентов. Например, сегодня на принятие решения о выдаче потребительского кредита уходит эдак день, новые же программы позволят сократить это час до 30-40 минут.

- В течение года ходили слухи о том, что Балтинвестбанк может поменять владельца. Насколько они достоверны?

- Действительно, предложения о покупке поступали, но акционеры приняли вывод не реализовать банк. И в ближайшей перспективе подобная возможность не рассматривается. Сейчас для подобных сделок весьма неудачное время, так как кредитные организации стоят дешево. Те предложения на рынке, которые существуют, находятся в диапазоне цены от 0,5 до 1,2 капитала.

- Какие основные задачи вы ставите для себя на следующий год?

- Не разрешено расти наперекор стагнации экономики, вследствие этого если ситуация не изменится, мы продолжим концентрироваться на совершенствовании бизнес-процессов и повышении эффективности бизнеса. У нас еще есть резервы для этого, в том числе и в плане дальнейшей автоматизации, работы с персоналом. Например, мы уже начали корректировать мотивационные схемы, внедрили систему ключевых показателей эффективности (KPI), позволяющую сотрудникам броско повысить барыш при выполнении определенных задач.

- Какие отрасли вы относите к наименее рискованным и готовы кредитовать?

- В свое время всего это предприятия, работающие по госзаказам, ВПК. Традиционно будем помогать малый и обычный бизнес, хотя 2008 год показал, что малые и средние предприятия более уязвимы в кризис. Но банк скорректировал программы и требования к таким заемщикам и готов финансировать тех из них, кто имеет положительную кредитную историю. Наша средняя ставка по залоговым кредитам малому и среднему бизнесу целиком конкурентоспособна - она составляет 15%. Главное, чтобы ситуация в экономике либо меры по поддержке малого бизнеса формировали у предпринимателей спрос на заемные ресурсы и позволяли снижать риски банков в этом сегменте.

Санкт-Петербург



Magnetic Exchange - сервис обмена Perfect Money, Neteller, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Monero, Dash, Advanced Cash, eCoin.cc, MoneyPolo, OkPay, Payeer, Payza, Solid Trust Pay и Яндекс Денег


Комментариев: [0] / Оставить комментарий

Keywords:

года, следующего года, прошлого года, начала года, года вырос, года увеличение, года ходили, года увеличился, года Свежеиспеченный, года поставили