Добавить в избранное


Регистрация в Stepium



Банки привлекают мошенников 581

По статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за первые пять месяцев 2013 года количество кредитов с просрочкой свыше 90 дней, по которым не было совершено ни одно платежа, выросло на 25,19%. Тот самый прирост в три раза превышает аналогичные показатели последних двух лет (2012 год - 8,75%, 2011 год - 9,31%).

"Кредиты с признаками обманных действий заемщиков в то время как не являются системной угрозой банковской системе: их доля не превышает 0,7%, - отметил генеральный шеф НБКИ Александр Викулин. - При всем при том настораживает динамика: если в 2012 году в среднем в месяц появлялось 11 тыс. новых подобных кредитов, то в 2013 году их численность растет на 30 тыс. ежемесячно". Причина содержится в активном вовлечении в кредитный ход тех слоев населения в погоне за наращиванием объемов кредитования, которые прежде банки в качестве заемщиков не рассматривали. Как отметил Александр Викулин, эти заемщики склонны фальсифицировать документы, подтверждающие их доходы, в том числе справки 2-НДФЛ, а кроме того извещать банкам другие ошибочные данные.

Можно с уверенностью дожидаться дальнейшего роста мошенничества в этой сфере, прогнозирует судебный защитник компании "Налоговик" Сергей Литвиненко. Кредитование населения растет внушительными темпами, а показатели ВВП прямо отстают, потому не каждый кредит разрешено расценивать как мошенничество: граждане берут кредит, не всю дорогу адекватно оценивая свои возможности, в особенности в тяжелых жизненных ситуациях (необходимость уплатить за операцию в больнице, например). Для недопущения эдакий ситуации нужно уломать банки не пускать увеличения роста кредитования. Но как раз за счет этого кредитные организации и стараются укрыть убытки от невозвратов.

Проблемные долговые ситуации в текущий момент разрешается дозволить только с помощью принятия закона о банкротстве физлиц, говорит эксперт. Этот закон позволит добросовестным, но не чрезмерно удачливым должникам списать долги и активизировать новую жизнь, а в отношении мошенников будут возбуждаться уголовные дела по факту преднамеренного банкротства. В текущее время пробудить уголовное занятие не возбраняется только в случае использования подложных документов со стороны заемщика, но многие кредиты выдаются более того без каких-либо документов о доходе должника - таковы реалии рынка. Позволительно сходить по пути запрета в отношении банков излишне "заигрываться" с такими рисковыми кредитными продуктами. Но, полагает Сергей Литвиненко, выход из сложившейся ситуации единственный - необходимо либо убеждать, либо принуждать банки к обдуманной выдаче кредитов, только это может реально затормозить подъем просроченной задолженности. Хотя ещё неизвестно, что для общества и государства больше опасно: кредитование существенно помогает вырастать потребительскому рынку.

Стремительный увеличение мошенничества связан с низкой способностью кредитора достичь реального взыскания долга с мошенника, полагает, в свою очередь, Роман Терехин, председатель президиума АМПР. Решения суда исполняются судебными приставами, которые сверх меры перегружены работой. Их времени хватает только на запросы о наличии банковских вкладов, недвижимости, ценных бумаг и транспортных средств. Такие методы супротив мошенников не работают: денежки они хранят в наличности, доходы получают в конвертах, а собственность регистрируют на подставных лиц. Впрочем, на подставных лиц и оформляются многие кредиты, особенно когда мошенники вступают в сговор с работниками банка. Аккурат вследствие этого необходима система, при которой обычные люди и бизнесмены смогут загодя постигать о мошеннических деяниях того или иного лица. Так, например, была создана Гильдия надежного бизнеса, в рамках которой будут опубликованы черные списки мошенников, которым метко не стоит доверять. Это поможет соорудить бизнес-среду больше открытой и прозрачной.

Кроме того, служба НБКИ и кредиторов в борьбе с мошенничеством должны поддерживаться государством. "Мы неоднократно предлагали ПФР и ФНС раскрывать сведения о заемщиках всем без исключения банкам. Наши технологии позволяют снабдить доступ к персональным данным только с согласия субъектов и без доступа третьих лиц, - отмечает Александр Викулин. - Содействие государственных структур отечественной банковской системе по сути дела сведет на нет кредитное мошенничество, обеспечит банки дополнительными данными, необходимыми для управления рисками, что будет содействовать снижению ставок по кредитам для добросовестных заемщиков".
Сегодняшние отношения подавляющей части населения нашей страны с банковской системой характеризуются полным отсутствием каких-либо инвестиционных стратегий, объясняет д.ю.н., заслуженный юрист Россия Иван Соловьев. Люди останавливают свой выбор занимать у друзей, одаривать гроши в рост хорошим знакомым. И если кот наплакал упрощать ситуацию, то в банк идут те, кому ни друзья, ни знакомые денег не дадут. Понятно, что подобная когорта заемщиков характеризуется повышенными рисками.

Между тем вряд ли держава должно так уж очень заботить обстановка с ростом невозвратов кредитов в банках, считает эксперт. Вопросы скорее необходимо адресовать самим банкам. Оттого что понижение требований к заемщикам неизбежно влечет за собой проблемы. Нужен более отчетливый и личный подход к каждому заемщику, включающий не формальное сличение паспортных данных и проверку наличия печатей на справках, а информационно-аналитическую работу по изучению потенциального заемщика в целом. Конечно, в условиях, когда банк предлагает оформить кредит за 10 минут по двум документам, осуществить сколько-нибудь серьезную проверку не представляется возможным. Так что в итоге надобно совершать отбор между количеством привлеченных заемщиков и их качеством, которое в итоге отражается на конечных результатах по возврату кредитов.

Предотвратить же мошенничества можно, только ужесточив требования к новым заемщикам, изменив рисковую политику, полагает Екатерина Кондрашова, аналитик "Инвесткафе". И все-таки в таком случае банки будут вынуждены сокращать темпы роста кредитования. Можно пойти и навстречу клиенту и достигнуть соглашения с ним о переносе одного платежа, однако не все банки спешат шагать на такие условия. Есть и третий вариант - укрепить взаимодействие с коллекторскими агентствами, которые помогут быстрее отдать просроченные кредиты. Однако этот вариант может стукнуть по лояльности клиентов. Оттого если в разумных количествах сочетать все три варианта, то совершенно вероятно предотвратить данный сценарий развития событий.



Magnetic Exchange - сервис обмена Perfect Money, Neteller, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Monero, Dash, Advanced Cash, eCoin.cc, MoneyPolo, OkPay, Payeer, Payza, Solid Trust Pay и Яндекс Денег


Комментариев: [0] / Оставить комментарий

Keywords:

банки, банки дополнительными, банки спешат, банки обдуманной, банки пускать, банки качестве, банки будут, прежде банки, однако банки, обеспечит банки