Добавить в избранное


Регистрация в Stepium



Сбербанк возьмется за рефинансирование 765

Владимир Путин провел встречу с президентом, председателем правления Сбербанка России Германом Грефом. Как отметил начальник госбанка, в текущее время обстановка с ликвидностью на рынке стабилизировалась - ставки по депозитам идут вниз, и Сбербанк дважды с марта снизил ставки по кредитам физическим и юридическим лицам. Это, в том числе, привело к значительному росту спроса на кредиты, в частности, ипотеку. В дальнейшем, надеется Герман Греф, ставки продолжат движение вниз.
Сейчас в целом довольно очевидно прослеживается тенденция снижения ставок как по депозитам, так и по кредитам, отмечает босс департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина. Разумеется, ипотека кроме того зависит от ситуации на рынке. Но в то время как о принципиальном снижении ставок речи не идет, скорее о стимулировании спроса в невысокий сезон, соответственно, вряд ли кредитование под залог недвижимости грубо и массово подешевеет, и банки начнут снижать ставки. Скорее всего, как это бывает любой год, мы увидим понижение ставок к четвертому кварталу, когда начнется большой период в ипотеке и банки будут постоянными или временными - акционными снижениями противоборствовать за клиентов. В нынешних условиях скорее разрешается ожидать, что посреди банков будет рскручиваться неценовая конкуренция.
Между тем, президент поднял вопросительный мотив прозрачности выдачи кредитов, "чтобы там не было каких-то закопанных вещей, которые люди изначально не видят: где-то в конце мелким шрифтом что-то написано, - а позже сталкиваются с реальными проблемами , к которым не готовы. Это и для людей плохо, и для финансовых учреждений". В отклик на это Герман Греф указал, что сегодня совместно с ЦБ Сбербанк пытается спроектировать особый закон, тот, что регулировал бы тот самый рынок. Временами ставка по различного рода комиссиям достигает размера ещё одной ставки по кредиту, "и эту ситуацию нужно менять, в особенности с учётом того, что, по нашим оценкам, нынче закредитованность граждан уже достаточно велика, особенно по потребительским кредитам". В эти дни 20% доходов домохозяйств тратится на обслуживание кредитов, это уже достаточно большая нагрузка на доходы населения. В связи с этим, считает глава госбанка, нужно активизировать ход рефинансирования, в частности, в банках, где ставки достигают до 90% годовых.
Сбербанк уже озаботился данной проблемой, и с этой осени начинает акцию по рефинансированию таких кредитов. "У нас есть специальный банк совместно с "БНП Париба", который начал кредитование в пунктах продаж. Но если дядя дойдёт до нашего отделения, то ставка у него будет максимум 17,5% годовых". Ныне потребительские расходы и кредитование являются основным драйвером роста ВВП. И конечно, хотелось бы, чтобы этот драйвер не исчезал. "Поэтому в текущий момент требуется соорудить таковый манёвр, чтобы ставки по невыгодным кредитам немного снижались и люди могли продолжать закупать необходимые вещи. Мы сейчас большую акцию готовим, думаю, что с осени начнём, и другие крупные банки готовятся к тому, чтобы такое рефинансирование предоставлять на рынке", - заключил Герман Греф.
Потребительский спрос вправду вытянул экономику в прошлом году, обеспечив 3,2 п.п. роста ВВП из 3,4%, напоминает советник председателя правления банка "Интеркоммерц" Елена Речкалова. Но долговая населения нагрузка растет высокими темпами - на 1 января 2013 года она составляла 19,8%, увеличение показателя с 3 квартала 2008 года - 3,5 п. п. На нынешний день, по данным ЦБ и БКИ, кредитную историю имеют 34 млн человек, или 45% экономически активного населения. При этом по некоторым субъектам показатель выше и доходит до 62%, а цифра граждан с пятью и больше кредитами (по состоянию на 1 июня 2013 года) составляет 9,6% от общего количества заемщиков. Годом раньше показатель не превышал 6,3%. При этом стоит отметить, что если доля граждан, имеющих три и более кредита, выросла, а с одним и двумя - сократилась.
В то же миг 62% всех кредитов - до 50 тыс. рублей, то есть концентрация клиентов с высокой кредитной нагрузкой наблюдается как раз в массовом сегменте. И планы Сбербанка рефинансировать кредиты, полученные под 90% годовых, предполагают предоставление продукта аккурат для этого клиентского сегмента. Таким образом будет выполняться и социальная миссия по повышению финансовой грамотности населения, так что запуск программы рефинансирования более чем актуален как для самого банка, так и для граждан. И в ближайшие годы, прогнозирует эксперт, сегмент debt consolidation будет основным полем, на котором банки станут конкурировать дружбан с другом. Некоторые участники рынка уже запустили подобные программы, но они не пользуются спросом из-за сложной процедуры оформления кредита со стороны как банка, так клиентов. Так что фарт Сбербанка зависит от того, сколь профессионально он построит процесс оптимизации операционных издержек. Впрочем, учитывая успехи банка в области построения инновационных технологических решений и оптимизации бизнес-процессов, реализация намерений имеет все шансы на успех.
Вообще услуга рефинансирования кредитов в России предлагается уже давно, напоминает, в свою очередь, глава департамента кредитования малого и среднего коммерциала Солид Банка Геннадий Фофанов. И если во времена кризиса такие пограммы служили целью временно снизить кредитную нагрузку на заемщика и стабилизировать его платежеспособность, то на текущий миг по большей части призваны усилить клиентскую базу за счет добросовестных клиентов других банков. Заинтересованность заемщиков к данной услуге однозначно есть и связан, в прошлом всего, с желанием заемщика принять наиболее выгодные условия, и с иной стороны, банкам так же выгодно стимулировать данный канал продаж, т.к. в результате получают лояльных и добросовестных клиентов.
И все же рефинансирование кредитов на сегодняшний день не излишне распространено, указывает заместитель председателя правления АКБ "Ланта-Банк Ирина Рысь. Если сообщать о существенном снижении уровня кредитной нагрузки, а именно о той категории, которая получила кредиты под 90% годовых, то желаемой цели достичь вряд ли удастся. Это связано с тем, что дорогие кредиты имеют либо не целиком финансово грамотные люди, которые и о рефинансировании подумают в последнюю очередь, либо заемщики, которых не разрешено отнести к категории благонадежных. Вероятно, эта программа будет востребована той категорией населения, которая имеет сравнительно недорогие ссуды и будет желать снизить процентную ставку на 1-2 пункта. Помимо того, не стоит забывать, что многие кредиторы не заинтересованы в досрочном погашении кредитов и вводят определенные комиссии за такое погашение. Зачастую именно это может свершить невыгодным всю схему рефинансирования для заемщика, так как комиссия, как правило, значительна и может превышать потенциальную экономию на процентах.
В целом же усилия Сбербанка сейчас направлены на привлечение новых клиентов, стимулирование роста кредитования и сообразно наращивание процентных доходов, уверена аналитик Инвесткафе Кира Завьялова. Проявленная "щедрость" может повысить число его клиентов на 4% при самом пессимистичном сценарии, а при благоприятном развитии событий - на 10% . К тому же такие действия не возбраняется соотнести с обещаниями правительства в отношении снижения стоимости ипотеки, звучавшие весной. В любом случае, более того ставка 17,5% представляется уж очень высокой для того, чтобы данный наружность кредитований стал доступным для среднестатистического россиянина. Для этих целей необходимо было бы снижение ставки самое меньшее до 10-12%.



Magnetic Exchange - сервис обмена Perfect Money, Neteller, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Monero, Dash, Advanced Cash, eCoin.cc, MoneyPolo, OkPay, Payeer, Payza, Solid Trust Pay и Яндекс Денег


Комментариев: [0] / Оставить комментарий

Keywords:

ставки, ставки кредиту, ставки самое, ставки невыгодным, ставки Скорее, ставки кредитам, ставки депозитам, ставки продолжат, ставки достигают, стабилизировалась ставки